Mô hình quản lý tài chính "Kiềng ba chân" của một gia đình Trung Quốc
(1) Tiết kiệm tăng dần theo cấp số nhân: Từ 10% thu nhập những năm 1990 lên 60% vào năm 2020, với mục tiêu lớn được chia nhỏ thành định mức hàng tháng bắt buộc;
(2) Phân quyền minh bạch và kiểm soát tập trung: Vợ quản lý toàn bộ dòng tiền, chi tiêu trên 2.000 tệ phải được chồng phê duyệt, đồng thời áp dụng cơ chế "thưởng tiết kiệm" để khuyến khích con cái;
(3) Phân tán rủi ro và tối ưu hóa thanh khoản: Gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 3 năm, mỗi sổ không quá 5 vạn tệ, phân tán across nhiều ngân hàng để nằm trong hạn mức bảo hiểm tiền gửi, đồng thời duy trì thẻ tín dụng làm cầu nối thanh khoản khẩn cấp.
Kết quả: gia đình này không chỉ tích lũy được tài sản ròng hàng chục tỷ đồng mà còn duy trì được sự ổn định tâm lý tuyệt đối trước mọi biến động kinh tế.
Mô hình này phù hợp với gia đình trung lưu có thu nhập ổn định (biên chế nhà nước, doanh nghiệp nhà nước), thế hệ trung niên và cao tuổi (40-70 tuổi) đã tích lũy được tài sản nền tảng, những người có tính kỷ luật cao, ưu tiên sự an toàn hơn là lợi nhuận và có sự đồng thuận cao giữa các thế hệ
Mô hình không phù hợp với người trẻ (20-35 tuổi) đang trong giai đoạn tích lũy tài sản ban đầu, gia đình có thu nhập bấp bênh (kinh doanh tự do, freelancer), người muốn tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn (chấp nhận rủi ro cao hơn) và gia đình có nhu cầu chi tiêu lớn trong ngắn hạn (mua nhà, du học, chữa bệnh)
Mô hình này phù hợp với gia đình trung lưu có thu nhập ổn định (biên chế nhà nước, doanh nghiệp nhà nước), thế hệ trung niên và cao tuổi (40-70 tuổi) đã tích lũy được tài sản nền tảng, những người có tính kỷ luật cao, ưu tiên sự an toàn hơn là lợi nhuận và có sự đồng thuận cao giữa các thế hệ
Mô hình không phù hợp với người trẻ (20-35 tuổi) đang trong giai đoạn tích lũy tài sản ban đầu, gia đình có thu nhập bấp bênh (kinh doanh tự do, freelancer), người muốn tối ưu hóa lợi nhuận dài hạn (chấp nhận rủi ro cao hơn) và gia đình có nhu cầu chi tiêu lớn trong ngắn hạn (mua nhà, du học, chữa bệnh)
--------------
1. Tôi cũng thuộc một gia đình bình thường trong biên chế Nhà nước. Gần 7 năm nay, tiền hưu trí + trợ cấp sinh hoạt của tôi mỗi năm khoảng 13 vạn tệ (130.000 NDT). Con trai tôi (do người vợ hiện tại sinh sau khi tôi ly hôn) năm nay 29 tuổi, đã làm việc trong biên chế được hơn 6 năm, thu nhập mỗi năm khoảng 12 vạn tệ (120.000 NDT). Vợ tôi từ trước đến nay không đi làm, hiện tại vẫn đang đóng bảo hiểm xã hội. Ngoài ra, hiện nay mỗi năm còn có các khoản thu nhập ổn định khác khoảng 4 - 6 vạn tệ. Đối với khu vực đô thị chính của Thành Đô và Trùng Khánh mà nói, mức thu nhập này cũng không cao. Thế nhưng, nhà cửa, xe cộ, chỗ đậu xe ở cả hai nơi đều đã thanh toán đủ một lần (không trả góp), gia đình không có bất kỳ khoản nợ nào, ngày thường cả nhà đều không tiêu xài hoang phí.
2. Gia đình luôn sinh sống theo triết lý "không lãng phí, nhưng tuyệt đối không khắt khe". Về cơ bản, chúng tôi không tiêu thụ những món đồ thuộc dạng "thuế IQ" (những món đồ xa xỉ hoặc vô bổ).
3. Trước đây do một mình tôi kiếm tiền, thu nhập thấp, nên tỷ lệ tiết kiệm của gia đình trước năm 1991 mỗi năm chỉ khoảng 10%. Sau khi tôi được phong danh hiệu chuyên môn cao cấp vào năm 1995, tỷ lệ tiết kiệm của gia đình sau năm 1995 đạt khoảng 20% mỗi năm. Từ năm 2003, sau khi tôi bắt đầu tham gia vào các dự án kiếm tiền hợp pháp khác, gia đình có thêm những khoản thu nhập hợp pháp khác nhau và không cố định, tỷ lệ tiết kiệm của gia đình sau năm 2014 đạt khoảng 40% mỗi năm. Tháng 1 năm 2020 sau khi con trai bắt đầu đi làm, tỷ lệ tiết kiệm của gia đình đạt khoảng 60% mỗi năm.
4. Nếu điều kiện kinh tế gia đình cho phép, cần dựa vào tình hình thu nhập của gia đình để đặt ra một mục tiêu lớn về khoản tiết kiệm năm một cách hợp lý, nới lỏng và khả thi. Sau đó, xoay quanh mục tiêu lớn này để phân tách và lập ra các mục tiêu nhỏ về khoản tiết kiệm theo tháng. Số tiền tiết kiệm cụ thể hàng tháng có thể xác định dựa trên sự thay đổi của thu nhập. Nhất định phải thực hiện một cách nghiêm túc. Nếu tháng này không hoàn thành định mức tiết kiệm, phải cố gắng bù lại phần còn thiếu trong vòng 3 tháng.
Ví dụ, từ năm 2021 trở đi, nhà tôi thực hiện kế hoạch: mỗi tháng dư ra 5.000 tệ từ tiền hưu trí, các khoản thu nhập khác của gia đình mỗi năm dư ra toàn bộ (khoảng 4 - 6 vạn tệ). Mỗi năm hai vợ chồng tôi tiêu hết 7 vạn tệ, có thể tiết kiệm được 10 - 12 vạn tệ. Con trai tôi mỗi tháng có thể dư ra 5.000 tệ, mỗi năm tiêu hết 4 vạn tệ (đi làm ăn cơm cơ quan, phúc lợi nhiều, không có nợ nần), mỗi năm nó có thể tiết kiệm được 6 vạn tệ (mỗi năm còn có thêm 2.5 vạn tệ tiền quỹ dự phòng nhà ở chưa rút ra).
5. Vì hiện tại tôi đã 71 tuổi, không còn tâm sức để thực hiện các việc như quản lý tài chính, mua bảo hiểm, chơi chứng khoán nữa. Tiền bạc của nhà tôi từ trước đến nay đều công khai, và do vợ tôi thống nhất quản lý quản lý; tiền của nhà con trai thì do nhà con trai tự quản lý, nhưng tiền của hai nhà đều có thể vay mượn qua lại bất cứ lúc nào.
6. Hàng tháng sau khi có thu nhập, trước tiên sẽ giữ lại chi phí sinh hoạt cho gia đình từ 1 - 2 tháng. Số tiền còn lại gom thành số tròn, sau đó đều đem gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 năm ở ngân hàng cổ phần có bảo hiểm tiền gửi và có mức lãi suất cao nhất. Mỗi lần gửi tiền đều phải có sổ tiết kiệm (đồng thời phải lập biên bản ghi chép liên quan trong máy tính của gia đình).
7. Số tiền trên mỗi cuốn sổ tiết kiệm sẽ không vượt quá 5 vạn tệ. Đôi khi có nhiều tiền thì gửi thành nhiều cuốn. Giả sử có lúc gia đình gặp chuyện ngoài ý muốn, buổi tối cần gấp một lượng tiền lớn thì có thể lập tức quẹt ứng trước qua Huabei (một dịch vụ tín dụng tiêu dùng) hoặc thẻ tín dụng để ứng phó, ngày hôm sau đi rút tiền trả lại thì có thể giảm thiểu tổn thất tiền lãi.
8. Tôi không sợ ngân hàng bị phá sản, vì tổng số tiền gửi tích lũy của mỗi thành viên gia đình tại cùng một ngân hàng sẽ không vượt quá 45 vạn tệ. Cho dù ngân hàng có phá sản, công ty bảo hiểm cũng sẽ bồi thường (hạn mức bồi thường bảo hiểm là 50 vạn tệ cho mỗi tài khoản).
9. Để khuyến khích nhà tôi và nhà con trai đều chú trọng vào việc tiết kiệm tiền, tôi đã áp dụng các biện pháp quản lý tài chính gia đình như sau:
(1) Mọi thu nhập của gia đình tôi do vợ tôi thống nhất quản lý và chịu trách nhiệm chi tiêu hàng ngày. Các khoản chi tiêu riêng lẻ vượt quá 2.000 tệ phải do hai người bàn bạc và sẽ do tôi quyết định.
(2) Trước khi kết hôn, nếu con trai tự nguyện cho chúng tôi biết số tiền còn dư của nó, chúng tôi sẽ thưởng. Mỗi năm, nếu tổng số tiền dư của nó đạt đến 50% thu nhập năm, chúng tôi sẽ hỗ trợ thêm 1 vạn tệ. Cứ mỗi khi vượt quá 10%, chúng tôi lại tăng thêm khoản hỗ trợ 1 vạn tệ. Khoản tiền gửi vẫn mang tên của con trai, sổ tiết kiệm hoặc thẻ cũng do con trai giữ, tiền lãi tiết kiệm cũng thuộc về con trai. Cứ thế suy ra, mỗi năm tính riêng tổng số tiền thưởng và có thể tùy ý rút ra sử dụng bất cứ lúc nào.
(3) Sau khi kết hôn, nếu hai vợ chồng con trai tự nguyện cho chúng tôi biết số lượng tiền gửi tăng thêm mỗi năm, chúng tôi vẫn sẽ thưởng (tiền gửi vẫn mang tên của con trai hoặc con dâu, sổ tiết kiệm hoặc thẻ cũng ở nhà con trai). Nếu tổng số tiền dư tăng thêm hàng năm của nhà nó đạt đến 40% thu nhập năm của hai vợ chồng, chúng tôi sẽ hỗ trợ 1 vạn tệ. Cứ mỗi khi vượt quá 10%, chúng tôi lại tăng thêm khoản hỗ trợ 1 vạn tệ tiền lãi tiết kiệm vẫn thuộc về nhà con trai. Cứ thế suy ra, mỗi năm tính riêng tổng số tiền thưởng. Vẫn có thể tùy ý rút ra sử dụng bất cứ lúc nào, nếu không tự nguyện thì thôi vậy.
(4) Sau khi con trai kết hôn, tôi sẽ thông báo số tiền gửi của nhà tôi cho cả nhà biết. Chúng tôi thực hiện kế hoạch phân phối trước theo tỷ lệ: 40% cho vợ tôi (số lượng hiện tại đã đủ cho vợ tôi sinh sống) và 50% cho gia đình con trai, nhằm tăng thêm sự tự tin bám trụ cuộc sống cho nhà con trai (nhưng tiền vẫn do vợ tôi nắm giữ). Nếu nhà con trai có khoản chi tiêu lớn, tiền của nhà con trai (bao gồm cả tiền chúng tôi thưởng) lại không đủ, và khoản thiếu hụt từ 4 vạn tệ trở lên thì có thể động dùng đến phần này. 10% còn lại giao cho vợ tôi bảo quản, dùng làm quỹ khẩn cấp cho cả hai nhà, ngày thường đều không dùng đến, vạn nhất nhà nào cần gấp thì nhà đó dùng.
(5) Số tiền dư hàng tháng của nhà tôi và nhà con trai được gom thành số tròn để thực hiện thao tác dưới đây:
Do con trai thường ngày làm việc ở Thành Đô, thường ngày hai vợ chồng tôi sống ở Trùng Khánh (mùa hè mới đến chỗ con trai). Mặc dù vợ tôi thường ngày quản lý thẻ lương của tôi, nhưng đồng thời tôi cũng đem thiết bị mật mã (K Bảo) thẻ lương của tôi để ở chỗ con trai. Như vậy con trai có thể biết được bất cứ lúc nào tiền hưu trí hàng tháng của tôi khi nào thì đến tài khoản, trong thẻ có bao nhiêu tiền, cũng biết được thường ngày mỗi tháng tôi có thể dư ra bao nhiêu tiền.
Ví dụ: Tháng này nhà con trai bỏ ra một khoản tiền (nhà tôi xem tin nhắn điện thoại) để gom cùng với tiền của nhà tôi thành một số tròn là 1 vạn tệ, sau đó người nhà tôi có thể thao tác trên ứng dụng ngân hàng di động để gửi tiết kiệm kỳ hạn một lần (chọn hình thức cần biên lai gửi tiền). Tháng sau, con trai có thể dùng thiết bị mật mã (K Bảo) để trực tiếp khấu trừ lại số tiền của nhà nó đã dùng vào tháng trước. Sau khi nhà nó có thể gom thành số tròn 1 vạn tệ, người nhà tôi lại có thể thao tác trên ứng dụng ngân hàng di động để gửi tiết kiệm kỳ hạn một lần (vẫn chọn hình thức cần biên lai gửi tiền).
Tất nhiên, đôi khi có thể không chỉ dừng ở mức 1 vạn tệ, hoặc mỗi tháng cả hai nhà đều có thể tiết kiệm được tiền và liên tục gửi như vậy. Điều này có thể đảm bảo sau này mỗi năm, mỗi nhà, mỗi tháng (đôi khi cách 1 tháng) đều có khoản tiền gửi đến hạn (khi đến hạn lại đến ngân hàng chuyển gửi tiếp hoặc rút tiền mặt, sẵn tiện in biên lai của số tiền gửi trên ngân hàng di động ra). Cứ thế tuần hoàn lặp đi lặp lại, mỗi năm người nhà hai bên lần lượt đến ngân hàng thao tác mười mấy lần, cũng không phiền phức, lại có thể theo đuổi việc tối đa hóa tiền lãi, vô cùng hiệu quả.
Do thu nhập và chi tiêu của mỗi gia đình bình thường là khác nhau và sự khác biệt cũng rất lớn, cho nên một gia đình bình thường một năm tiết kiệm được bao nhiêu tiền được coi là hợp lý, tôi cũng không thể nói ra một con số cụ thể. Nhưng tôi tin rằng: Bất kỳ thành viên nào trong một gia đình bình thường mà có nguyện vọng muốn thay đổi tình trạng kinh tế, chỉ cần có điều kiện kiếm tiền, tuân thủ kỷ cương pháp luật, không sợ chịu khổ, tham gia kiếm tiền lâu dài, đồng thời chú trọng tăng thu giảm chi, thì cứ như vậy mãi, xác suất lớn là sẽ gia tăng được hạn mức tiết kiệm của gia đình mình.
Tóm lại, gia đình bình thường nhất định phải chú trọng tiết kiệm tiền, gia đình khi gặp phải vấn đề mới không hoảng loạn.
2. Gia đình luôn sinh sống theo triết lý "không lãng phí, nhưng tuyệt đối không khắt khe". Về cơ bản, chúng tôi không tiêu thụ những món đồ thuộc dạng "thuế IQ" (những món đồ xa xỉ hoặc vô bổ).
3. Trước đây do một mình tôi kiếm tiền, thu nhập thấp, nên tỷ lệ tiết kiệm của gia đình trước năm 1991 mỗi năm chỉ khoảng 10%. Sau khi tôi được phong danh hiệu chuyên môn cao cấp vào năm 1995, tỷ lệ tiết kiệm của gia đình sau năm 1995 đạt khoảng 20% mỗi năm. Từ năm 2003, sau khi tôi bắt đầu tham gia vào các dự án kiếm tiền hợp pháp khác, gia đình có thêm những khoản thu nhập hợp pháp khác nhau và không cố định, tỷ lệ tiết kiệm của gia đình sau năm 2014 đạt khoảng 40% mỗi năm. Tháng 1 năm 2020 sau khi con trai bắt đầu đi làm, tỷ lệ tiết kiệm của gia đình đạt khoảng 60% mỗi năm.
4. Nếu điều kiện kinh tế gia đình cho phép, cần dựa vào tình hình thu nhập của gia đình để đặt ra một mục tiêu lớn về khoản tiết kiệm năm một cách hợp lý, nới lỏng và khả thi. Sau đó, xoay quanh mục tiêu lớn này để phân tách và lập ra các mục tiêu nhỏ về khoản tiết kiệm theo tháng. Số tiền tiết kiệm cụ thể hàng tháng có thể xác định dựa trên sự thay đổi của thu nhập. Nhất định phải thực hiện một cách nghiêm túc. Nếu tháng này không hoàn thành định mức tiết kiệm, phải cố gắng bù lại phần còn thiếu trong vòng 3 tháng.
Ví dụ, từ năm 2021 trở đi, nhà tôi thực hiện kế hoạch: mỗi tháng dư ra 5.000 tệ từ tiền hưu trí, các khoản thu nhập khác của gia đình mỗi năm dư ra toàn bộ (khoảng 4 - 6 vạn tệ). Mỗi năm hai vợ chồng tôi tiêu hết 7 vạn tệ, có thể tiết kiệm được 10 - 12 vạn tệ. Con trai tôi mỗi tháng có thể dư ra 5.000 tệ, mỗi năm tiêu hết 4 vạn tệ (đi làm ăn cơm cơ quan, phúc lợi nhiều, không có nợ nần), mỗi năm nó có thể tiết kiệm được 6 vạn tệ (mỗi năm còn có thêm 2.5 vạn tệ tiền quỹ dự phòng nhà ở chưa rút ra).
5. Vì hiện tại tôi đã 71 tuổi, không còn tâm sức để thực hiện các việc như quản lý tài chính, mua bảo hiểm, chơi chứng khoán nữa. Tiền bạc của nhà tôi từ trước đến nay đều công khai, và do vợ tôi thống nhất quản lý quản lý; tiền của nhà con trai thì do nhà con trai tự quản lý, nhưng tiền của hai nhà đều có thể vay mượn qua lại bất cứ lúc nào.
6. Hàng tháng sau khi có thu nhập, trước tiên sẽ giữ lại chi phí sinh hoạt cho gia đình từ 1 - 2 tháng. Số tiền còn lại gom thành số tròn, sau đó đều đem gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 năm ở ngân hàng cổ phần có bảo hiểm tiền gửi và có mức lãi suất cao nhất. Mỗi lần gửi tiền đều phải có sổ tiết kiệm (đồng thời phải lập biên bản ghi chép liên quan trong máy tính của gia đình).
7. Số tiền trên mỗi cuốn sổ tiết kiệm sẽ không vượt quá 5 vạn tệ. Đôi khi có nhiều tiền thì gửi thành nhiều cuốn. Giả sử có lúc gia đình gặp chuyện ngoài ý muốn, buổi tối cần gấp một lượng tiền lớn thì có thể lập tức quẹt ứng trước qua Huabei (một dịch vụ tín dụng tiêu dùng) hoặc thẻ tín dụng để ứng phó, ngày hôm sau đi rút tiền trả lại thì có thể giảm thiểu tổn thất tiền lãi.
8. Tôi không sợ ngân hàng bị phá sản, vì tổng số tiền gửi tích lũy của mỗi thành viên gia đình tại cùng một ngân hàng sẽ không vượt quá 45 vạn tệ. Cho dù ngân hàng có phá sản, công ty bảo hiểm cũng sẽ bồi thường (hạn mức bồi thường bảo hiểm là 50 vạn tệ cho mỗi tài khoản).
9. Để khuyến khích nhà tôi và nhà con trai đều chú trọng vào việc tiết kiệm tiền, tôi đã áp dụng các biện pháp quản lý tài chính gia đình như sau:
(1) Mọi thu nhập của gia đình tôi do vợ tôi thống nhất quản lý và chịu trách nhiệm chi tiêu hàng ngày. Các khoản chi tiêu riêng lẻ vượt quá 2.000 tệ phải do hai người bàn bạc và sẽ do tôi quyết định.
(2) Trước khi kết hôn, nếu con trai tự nguyện cho chúng tôi biết số tiền còn dư của nó, chúng tôi sẽ thưởng. Mỗi năm, nếu tổng số tiền dư của nó đạt đến 50% thu nhập năm, chúng tôi sẽ hỗ trợ thêm 1 vạn tệ. Cứ mỗi khi vượt quá 10%, chúng tôi lại tăng thêm khoản hỗ trợ 1 vạn tệ. Khoản tiền gửi vẫn mang tên của con trai, sổ tiết kiệm hoặc thẻ cũng do con trai giữ, tiền lãi tiết kiệm cũng thuộc về con trai. Cứ thế suy ra, mỗi năm tính riêng tổng số tiền thưởng và có thể tùy ý rút ra sử dụng bất cứ lúc nào.
(3) Sau khi kết hôn, nếu hai vợ chồng con trai tự nguyện cho chúng tôi biết số lượng tiền gửi tăng thêm mỗi năm, chúng tôi vẫn sẽ thưởng (tiền gửi vẫn mang tên của con trai hoặc con dâu, sổ tiết kiệm hoặc thẻ cũng ở nhà con trai). Nếu tổng số tiền dư tăng thêm hàng năm của nhà nó đạt đến 40% thu nhập năm của hai vợ chồng, chúng tôi sẽ hỗ trợ 1 vạn tệ. Cứ mỗi khi vượt quá 10%, chúng tôi lại tăng thêm khoản hỗ trợ 1 vạn tệ tiền lãi tiết kiệm vẫn thuộc về nhà con trai. Cứ thế suy ra, mỗi năm tính riêng tổng số tiền thưởng. Vẫn có thể tùy ý rút ra sử dụng bất cứ lúc nào, nếu không tự nguyện thì thôi vậy.
(4) Sau khi con trai kết hôn, tôi sẽ thông báo số tiền gửi của nhà tôi cho cả nhà biết. Chúng tôi thực hiện kế hoạch phân phối trước theo tỷ lệ: 40% cho vợ tôi (số lượng hiện tại đã đủ cho vợ tôi sinh sống) và 50% cho gia đình con trai, nhằm tăng thêm sự tự tin bám trụ cuộc sống cho nhà con trai (nhưng tiền vẫn do vợ tôi nắm giữ). Nếu nhà con trai có khoản chi tiêu lớn, tiền của nhà con trai (bao gồm cả tiền chúng tôi thưởng) lại không đủ, và khoản thiếu hụt từ 4 vạn tệ trở lên thì có thể động dùng đến phần này. 10% còn lại giao cho vợ tôi bảo quản, dùng làm quỹ khẩn cấp cho cả hai nhà, ngày thường đều không dùng đến, vạn nhất nhà nào cần gấp thì nhà đó dùng.
(5) Số tiền dư hàng tháng của nhà tôi và nhà con trai được gom thành số tròn để thực hiện thao tác dưới đây:
Do con trai thường ngày làm việc ở Thành Đô, thường ngày hai vợ chồng tôi sống ở Trùng Khánh (mùa hè mới đến chỗ con trai). Mặc dù vợ tôi thường ngày quản lý thẻ lương của tôi, nhưng đồng thời tôi cũng đem thiết bị mật mã (K Bảo) thẻ lương của tôi để ở chỗ con trai. Như vậy con trai có thể biết được bất cứ lúc nào tiền hưu trí hàng tháng của tôi khi nào thì đến tài khoản, trong thẻ có bao nhiêu tiền, cũng biết được thường ngày mỗi tháng tôi có thể dư ra bao nhiêu tiền.
Ví dụ: Tháng này nhà con trai bỏ ra một khoản tiền (nhà tôi xem tin nhắn điện thoại) để gom cùng với tiền của nhà tôi thành một số tròn là 1 vạn tệ, sau đó người nhà tôi có thể thao tác trên ứng dụng ngân hàng di động để gửi tiết kiệm kỳ hạn một lần (chọn hình thức cần biên lai gửi tiền). Tháng sau, con trai có thể dùng thiết bị mật mã (K Bảo) để trực tiếp khấu trừ lại số tiền của nhà nó đã dùng vào tháng trước. Sau khi nhà nó có thể gom thành số tròn 1 vạn tệ, người nhà tôi lại có thể thao tác trên ứng dụng ngân hàng di động để gửi tiết kiệm kỳ hạn một lần (vẫn chọn hình thức cần biên lai gửi tiền).
Tất nhiên, đôi khi có thể không chỉ dừng ở mức 1 vạn tệ, hoặc mỗi tháng cả hai nhà đều có thể tiết kiệm được tiền và liên tục gửi như vậy. Điều này có thể đảm bảo sau này mỗi năm, mỗi nhà, mỗi tháng (đôi khi cách 1 tháng) đều có khoản tiền gửi đến hạn (khi đến hạn lại đến ngân hàng chuyển gửi tiếp hoặc rút tiền mặt, sẵn tiện in biên lai của số tiền gửi trên ngân hàng di động ra). Cứ thế tuần hoàn lặp đi lặp lại, mỗi năm người nhà hai bên lần lượt đến ngân hàng thao tác mười mấy lần, cũng không phiền phức, lại có thể theo đuổi việc tối đa hóa tiền lãi, vô cùng hiệu quả.
Do thu nhập và chi tiêu của mỗi gia đình bình thường là khác nhau và sự khác biệt cũng rất lớn, cho nên một gia đình bình thường một năm tiết kiệm được bao nhiêu tiền được coi là hợp lý, tôi cũng không thể nói ra một con số cụ thể. Nhưng tôi tin rằng: Bất kỳ thành viên nào trong một gia đình bình thường mà có nguyện vọng muốn thay đổi tình trạng kinh tế, chỉ cần có điều kiện kiếm tiền, tuân thủ kỷ cương pháp luật, không sợ chịu khổ, tham gia kiếm tiền lâu dài, đồng thời chú trọng tăng thu giảm chi, thì cứ như vậy mãi, xác suất lớn là sẽ gia tăng được hạn mức tiết kiệm của gia đình mình.
Tóm lại, gia đình bình thường nhất định phải chú trọng tiết kiệm tiền, gia đình khi gặp phải vấn đề mới không hoảng loạn.
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét